結論から言うと、メルカリの分割払いは「支払い回数を指定して、毎月同じ回数で支払う」方法、定額払いは「毎月ほぼ一定の金額を、状況に応じて調整しながら支払う」方法です。どちらも手数料は年率18.0%で、2回払いのみ手数料がかかりません。利用にはメルペイのクレジットの申し込みと審査が必要です。
この記事では、公式ヘルプにもとづいて、2つの違い、手数料、回数、あとから変更できる条件を整理します。手数料が発生する支払い方法のため、特定の利用をすすめるものではありません。
この記事でわかること
- 分割払いと定額払いの違い（比較表）
- 手数料と、指定できる回数
- あとから分割払い・定額払いに変更できる期限
- 利用条件と注意点
- 翌月払いとの関係
分割払いとは
公式ヘルプ「分割払いとは」には、次のように書かれています。
- 利用ごとに支払い回数を指定できる支払い方法
- 2026年7月6日から、定額払いが利用可能な方は、メルカードを発行しなくても、順次分割払いを利用できるようになった
- 利用には、所定の年率に応じた手数料がかかる
- 指定できる回数：2〜24回（メルカリでは、2・3・5・6・10・12・18・24回払い）
- 利用には、メルペイのクレジットで1決済あたり税込300円以上の買い物が必要
- 2回払いは手数料がかからない
- 購入後に「2回払い」には変更できない
- ボーナス払いには対応していない
- 請求は、購入の翌月を1回目とし、指定した回数分、毎月請求される（支払い開始のタイミングは指定できない）
手数料率
| 利用日 | 分割払い手数料率 |
|---|---|
| 2025年12月31日以前 | 実質年率15.0% |
| 2026年1月1日以降 | 実質年率18.0% |
各回数ごとの割賦係数（実質年率18.0%の場合）は、公式ヘルプに次のように載っています。
| 支払い回数 | 割賦係数 |
|---|---|
| 2回 | 0.00% |
| 3回 | 3.01% |
| 5回 | 4.54% |
| 6回 | 5.31% |
| 10回 | 8.43% |
| 12回 | 10.01% |
| 18回 | 14.85% |
| 24回 | 19.81% |
支払い例（公式ヘルプより）
100,000円の商品を10回払い（実質年率18.0%）で購入した場合、手数料の計算は「100,000円 × 8.43% = 8,430円」で、毎月の支払い金額の目安は約10,843円、実際の総額は109,743円と案内されています（支払い時期によって減額される場合があります）。
定額払いとは
公式ヘルプ「メルペイの定額払いとは」には、次のように書かれています。
- メルペイのクレジット利用分の支払いを、月々に分けられるサービス
- いつでも請求金額を変更できる（早めに支払いを終えることもできる）
- 買い物のあとで定額払いに変更できる
- 設定できる商品は450個まで
- 利用には、申し込みが必要
- メルペイのクレジット契約中は、信用情報機関に信用情報が提供される
分割払いと定額払いの比較
公式ヘルプ「分割払いと定額払いの違いは？」の比較表です。
| 項目 | 分割払い | 定額払い |
|---|---|---|
| 支払い金額（回数）の変更 | 不可 | 可能 |
| メルカリでの利用 | 可能（Web版メルカリでは利用不可） | 可能（チケットカテゴリーの商品は不可） |
| 街のお店・ネットショップでの利用 | 可能 | 購入時点では不可（あとから設定は可） |
| 1回払いから変更 | 可能 | 可能 |
| 分割・定額から他の支払い方法へ変更 | 可能（1回でも支払い済みの分は定額払いに変更不可） | 不可 |
| 設定できる個数 | 200個まで | 450個まで |
| 手数料 | 年率18.00% | 年率18.00% |
どちらが向いているか（公式ヘルプの案内）
| 分割払い | 定額払い | |
|---|---|---|
| こんな人に | 高額な買い物で負担を分散したい、支払い完了までの期間を明確にしたい | 高額な買い物で負担を分散したい、毎月の支払い金額を一定にしたい、金額を月単位で調整したい |
| 注意点 | 回数が多いほど手数料が増える。複数利用すると月々の支払いが増える | 月々の支払い金額によっては、期間が延びて負担が大きくなる場合がある |
あとから変更できる期限
公式ヘルプによると、次のようになっています。
- 購入手続き完了後、商品購入日から翌月末前日までの間、1回払い、または既に設定している2回払いから分割払いに変更できる
- 設定できる分割回数は、3・5・6・10・12・18・24回払い
- 分割払いに設定変更後、回数を再度変更することはできない
- アプリ上に分割払いの変更締切が「翌月末日22:00」と表示される場合があるが、月末日の午前中に未払い請求分の残高・ポイントの充当、または自動引落しが行われる。月末前日までの変更が案内されている
- 自動引落しに設定している場合は、引き落とし予定日の前日までに変更が必要
- 分割払いから定額払いへの変更は可能（1回でも支払い済みの分は不可）。定額払い手数料の起算日は、商品の購入日の翌日
支払いが遅れた場合
公式ヘルプ「分割払いとは」の特約には、分割支払金に対し、期限の翌日から支払い完了までの間、年14.6%を乗じた金額を遅延損害金として請求すると書かれています。
翌月払い（一括払い）との関係
メルペイのクレジットの翌月払い（一括払い）は、手数料が無料で、コンビニ／ATM払いに設定した場合のみ清算時手数料が発生します（別記事「メルカリの翌月払いとは」で整理しています）。手数料を避けたい場合は、翌月払いのまま支払うのが基本で、分割払い・定額払いは、手数料がかかることを理解したうえで利用するものです。
公式ヘルプで確認できなかったこと
- 審査に通るための具体的な条件
- 定額払いの手数料の詳細な計算例（シミュレーションは、アプリ内の「定額払いシミュレーション」で確認できると案内されています）
- 分割払いの利用上限額（利用限度額は個別の審査によります）
よくある質問（FAQ）
Q1. 分割払いの手数料はいくらですか？
2026年1月1日以降の利用分は、実質年率18.0%です。2回払いは手数料がかかりません。
Q2. 買ったあとでも分割払いにできますか？
商品購入日から翌月末前日までの間であれば、1回払いまたは2回払いから分割払いに変更できます。アプリ上の締切表示よりも、月末前日までに変更するよう案内されています。
Q3. 分割払いの回数を、あとから変えられますか？
分割払いに設定変更後、回数を再度変更することはできません。
Q4. 分割払いと定額払い、どちらが手数料が安いですか？
公式ヘルプの比較表では、どちらも年率18.00%です。ただし、支払い金額や手数料の算定方法は異なると書かれています。
Q5. Web版のメルカリでも分割払いを使えますか？
Web版メルカリでは、分割払いは利用できません（公式ヘルプの比較表）。
まとめ
- 分割払いは回数を指定、定額払いは毎月ほぼ一定の金額を調整しながら支払う
- 手数料は、どちらも年率18.0%。2回払いのみ無料
- あとから変更できるのは、購入日から翌月末前日まで。変更後の回数は再変更できない
- 審査と申し込みが必要。支払いが遅れると遅延損害金（年14.6%）がかかる
- 手数料を避けたいなら、翌月払いのまま支払う
参考にした公式情報（2026年10月13日確認）
- メルカリ ヘルプセンター「分割払いとは」：https://help.jp.mercari.com/guide/articles/1841/
- メルカリ ヘルプセンター「分割払いと定額払いの違いは？」：https://help.jp.mercari.com/guide/articles/1863/
- メルカリ ヘルプセンター「メルペイの定額払いとは」：https://help.jp.mercari.com/guide/articles/949/
